Československá obchodná banka (ČSOB)

ČSOBČeskoslovenská obchodná banka Bratislava, a.s. vznikla v roku 2008 oddelením z Československej obchodnej banky Praha. Jediným vlastníkom ČSOB je belgická skupina KBC Group. Centrála banky sa nachádza na Michalskej 18 v Bratislave. ČSOB má okolo 120 pobočiek a okolo 150 bankomatov na celom území Slovenskej republiky.

Banku riadi sedemčlenné predstavenstvo, na čele ktorého stojí predseda predstavenstva a generálny riaditeľ Daniel Kollár. Ostatnými členmi predstavenstva sú Branislav Straka, Ľuboš Ondrejko, Evert Vandenbussche, Stefan Delaet a Juraj Ebringer.

Ocenenia banky:

  • Najlepšia banka v obchodovaní na devízovom trhu na Slovensku – Global Finance (2009, 2010, 2011, 2012, 2013)
  • Najlepšia banka pre správu cenných papierov na Slovensku – Global Finance (2011)

Dcérske spoločnosti:

  • ČSOB Asset Managment – je správcovská spoločnosť, ktorá spravuje aktíva a predáva podielové fondy. ČSOB má vo svojej ponuke viac ako 100 podielových fondov.
  • ČSOB Factoring – poskytuje služby v oblasti domáceho aj exportného faktoringu.
  • ČSOB Leasing – je univerzálna lízingová spoločnosť, ktorá okrem lízingových služieb ponúka aj možnosť splátkového predaja a poskytuje spotrebný úver.
  • ČSOB Stavebná sporiteľňa – ponúka svojim klientom služby a produkty v oblasti stavebného sporenia, stavebných úverov a medziúverov.
  • ČSOB Poisťovňa – je univerzálna poisťovacia spoločnosť, ktorá ponúka svoje služby a produkty v oblasti životného, neživotného a majetkového poistenia.

Produkty ČSOB pre fyzické osoby

Bežné účty

  • Pohoda – je balík najčastejšie využívaných služieb.
  • Extra Pohoda – je balík, ktorý okrem bežných služieb, v sebe zahŕňa aj bezplatný výber z hociktorého bankomatu a cestovné poistenie.
  • Študentský účet FUN účet – je určený pre osoby vo veku od 15 do 28 rokov. Študenti dennej formy štúdia sú oslobodení od platenia mesačných poplatkov spojených s vedením a zriadením účtu.
  • Detský balík Sloník – je určený pre deti do 15 rokov. Balík v sebe zahŕňa aj Sporiaci účet s výhodnou úrokovou mierou a stavebné sporenie Profit Kľúčik.
  • Bežný účet – sa poskytuje v domácej (EUR) aj zahraničnej mene (CZK, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, CAD, AUD). Poprípade v menách HUF, DKK, PLN a JPY pre bezhotovostné operácie.

Sporenie a investovanie

Vkladové produkty:

  • Termínované vklady – klienti ČSOB si môžu vybrať dĺžku viazanosti termínovaného vkladu na 7 a 14 dní, 1 až 36 mesiacov. Finančné prostriedky klientov sú chránené Fondom na ochranu vkladov.
  • Sporiaci účet – je doplnkom bežného účtu určený na sporenie v domácej, alebo zahraničnej mene.
  • Sporiaci účet s extra úročením – je typ sporiaceho účtu bez obmedzenia na minimálny resp. maximálny zostatok. Účet je určený na sporenie sumy od 15€ do 500€.
  • Sporiaci účet s prémiou – je v podstate kombináciou termínovaného vkladu a sporiaceho účtu. Hotovostné aj bezhotovostné vklady môžu klienti banky vykonať kedykoľvek. Zdarma sú tri výbery v každom štvrťroku.
  • Vkladná knižka – klienti ČSOB si môžu založiť vkladnú knižku bez výpovednej lehoty alebo vkladnú knižku s výpovednou lehotou 3 mesiace. Finančné prostriedky viazané na vkladnú knižku sú chránené Fondom na ochranu vkladov.
  • Kapitálová vkladná knižka – ČSOB svojim klientom ponúka kapitálovú vkladnú knižku určenú na sporenie v domácej mene s jeden alebo s trojročnou viazanosťou.

Sporiace produkty:

  • Invest mix – je sporiaci produkt určený pre osoby vo veku od 14 do 70 rokov s pravidelne plateným životným poistným. Požadovaný je minimálny vklad 15€ každý mesiac, štvrťrok, polrok alebo rok.
  • Maximal – je sporiaci produkt, v ktorom sú spojené investície a poistná ochrana. Jedná sa o investičné životné poistenie s jednorazovým vyplatením poistného. Požadovaný je minimálny vklad 1000€ resp. 1000$.
  • Podielové fondy – ČSOB ponúka svojim klientom možnosť investovania do niekoľkých druhov podielových fondov – Zaistené fondy, Štruktúrované fondy, Dlhopisové fondy, Fondy peňažného trhu, Zmiešané fondy, Akciové fondy.
  • Stavebné sporenie – ČSOB ponúka dva balíky stavebného sporenia, a to Profit a Profit Kľúčik. Produkt Profit Kľúčik je určený pre osoby mladšie ako 18 rokov. Minimálny mesačný vklad predstavuje 9€.
  • Patria Direct – je licencovaný obchodník, ktorý svojim klientom umožňuje online alebo telefonické obchodovanie s cennými papiermi.

Poistenie

  • Poistenie úverov – klienti ČSOB si môžu poistiť svoj spotrebný resp. hypotekárny úver.
  • Poistenie domov, bytov a áut – ČSOB ponúka svojim klientom možnosť poistiť si svoje nehnuteľnosti a domácnosti v balíku Domos Kompakt. Výška povinného zmluvného poistenia motorového vozidla sa určuje nielen v závislosti od objemu a výkonu vozidla, ale aj v závislosti od veku držiteľa vozidla a miesta registrácie vozidla.
  • Cestovné poistenie – základný produkt cestovného poistenia v sebe zahŕňa len poistenie liečebných nákladov do 100 000€. K nemu si klienti ČSOB môžu uzatvoriť pripoistenie pre prípad úrazu, zodpovednosti na škode, poškodenia alebo krádeže batožiny, špeciálne pripoistenie batožiny, meškania batožiny alebo odletu, nepojazdného vozidla alebo storna zájazdu.
    • Poistenie ku kartám – sú vhodné pre majiteľov platobných kariet, ktorí často cestujú.
    • Cestovné poistenie Standard – je poistenie za cenu 5 centov za deň, ktoré v sebe zahŕňa poistenie liečebných nákladov, poistenie za škodu na zdraví, na živote a na majetku a poistenie.
    • Cestovné poistenie Exclusive – je poistenie, ktoré v sebe zahŕňa poistenie liečebných nákladov, zodpovednosti za škodu na draví, na živote a na majetku, poistenie batožiny a poistenie pre prípad smrti alebo pre prípad trvalých následkov spôsobených úrazom platné aj na Slovensku. Cena tohto cestovného poistenia je 15 centov za deň.
    • Cestovné poistenie Standard Family– produkt v sebe zahŕňa cestovné poistenie nielen pre majiteľa platobnej karty, ale aj pre jeho rodinných príslušníkov. Za cenu 13 centov na deň si klienti ČSOB poistia liečebné náklady, zodpovednosť za škodu na zdraví, na živote alebo na majetku a batožinu.
    • Cestovné poistenie Exclusive Family – poistenie v sebe zahŕňa tie isté poistné udalosti ako balík Standard. Okrem toho v sebe zahŕňa aj poistenie pre prípad smrti následkom úrazu alebo trvalých následkov úrazu, ktoré je platné aj na Slovensku. Cena tohto rodinného poistenia je 30 centov na deň.
  • Poistenie právnej ochrany – je poistenie od poisťovne D.A.S., ktorá svojim klientom ponúka právnu ochranu spojenú s vedením motorového vozidla. Poistenie v sebe zahŕňa občiansko-právne nároky na náhradu škody, priestupková a trestné právo a vodičský preukaz.

Produkty ČSOB pre firmy

Účty

  • Podnikateľské konto Plus – je balík produktov určený pre podnikateľov, slobodné povolania, pre poľnohospodárov a pre bytové družstvá a SVB. K tomuto účtu banka ponúka platobnú kartu s logom firmy.
  • Podnikateľské konto Elektron – balík je určený pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov. Všetky platobné operácie vykonané pomocou elektronického bankovníctva sú zdarma.
  • Správcovské konto Komplet – je určené pre bytové družstvá a SVB. Majitelia účtov majú 50% zľavu na najčastejšie vykonávané platobné operácie.
  • Bežný účet – bežný účet môže byť vedení v domácej mene (EUR), alebo v niektorých zahraničných menách (CZK, USD, CHF, GBP, AUD, NOK, SEK, CAD a pre bezhotovostné operácie HUF, DKK, PLN, JPY).
    • Štandardný bežný účet – je balík, ktorý v sebe zahŕňa produkty a služby využívané pri bežnej podnikateľskej činnosti.
    • Fondový bežný účet – slúžia ako účet na vyplácanie sociálneho alebo rezervného fondu.
    • Bežný účet pre nadačné imanie – je určený pre verejnoprospešné nadácie.

Úvery a financovanie

  • Firemná kreditná karta – je určená pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov. ČSOB svojim klientom ponúka firemnú kartu typu Revolving, ktorá umožňuje splácanie dlhu po častiach. Minimálna splátka predstavuje 5 % dlhu resp. minimálne 15€.
  • Povolené prečerpanie – je určené pre klientov aj neklientov ČSOB, na krátkodobé preklenutie finančných nedostatkov. Základnou podmienkou poskytnutia tejto služby je aktívne aspoň dvojročné podnikanie.
  • Malý investičný úver – je úver určený na financovanie podnikateľských aktivít poskytnutý v minimálnej výške 4000€ s dobou splatnosti do 15 rokov. Určený je pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov.
  • Úver pre zdravotníkov – je určený pre podnikateľov a slobodné povolania v oblasti zdravotníctva. Úver so zvýhodnenou úrokovou sadzbou sa poskytuje formou povoleného prečerpania.
  • Express úver – je úver určený pre podnikateľov slobodného povolania, ktorí sú členmi niektorej slovenskej profesijnej komory (Notárska komora, Slovenská lekárska komora, Asociácia súkromných lekárov SR, Slovenská komora zubných lekárov, Slovenská lekárnická komora, Komora veterinárnych lekárov). Poskytuje sa formou povoleného prečerpania.
  • Express investičný úver – je splátkový úver s dobou splatnosti 20 rokov poskytovaný pre slobodné povolania, ktorí sú členmi niektorej profesijnej komory.
  • Preklenovací poľnohospodársky úver – je určený pre poľnohospodárov a pestovateľov na preklenutie obdobia do vyplatenia podpory z PPA.
  • Renovo – je produkt určený pre bytové družstvá a SVB určený na obnovu bytového fondu. Klienti ČSOB môžu získať nenávratný finančný príspevok vo výške 10 % až 15 % z celkovej výšky poskytnutého úveru.
  • Obnova – je balík určený pre Spoločenstvá vlastníkov bytov a správcov, ktorý ponúka ČSOB Stavebná sporiteľňa.
  • Leasing – ČSOB ponúka svojim klientom buď dlhodobý finančný lízing alebo krátko až strednodobý operatívny lízing. ČSOB poskytuje lízing v spolupráci s ČSOB Leasing určený pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov.

Sporenie a investovanie

  • Sporiaci účet Benefit konto – je sporiaci účet s výpovednou lehotou 7 dní určený pre podnikateľov, slobodné povolania, pre poľnohospodárov a pre bytové družstvá a SVB. Výška úrokovej sadzby je závislá od výšky vklady a od vloženej meny. Vedenie účtu je zdarma a bez požiadavky na minimálny zostatok na účte.
  • Termínovaný vklad – ČSOB svojim klientom (podnikatelia, slobodné povolania, poľnohospodári a bytové družstvá a SVB) umožňuje založenie termínovaného vkladu nielen v domácej, ale aj v zahraničnej mene s dobou viazanosti na 7 až 14 dní resp. na 1 až 36 mesiacov. Výška úrokovej miery je určená v závislosti od výšky vložených finančných prostriedkov, od doby viazanosti a od meny vložených prostriedkov.
  • Asset Managment – je produkt určený pre podnikateľov a slobodné povolania, ktorý klientom zaručí profesionálnu starostlivosť o finančné aktíva.

Ostatné produkty

  • Neživotné poistenie Biznis Kompakt – je poistenie majetku určené pre podnikateľov, slobodné povolania a bytové družstvá a SVB. Balík v sebe zahŕňa poistenie majetku pred škodami spôsobenými živelnými udalosťami, pred vytopením, pred krádežou vlámaním resp. lúpežným prepadnutím a pred škodami spôsobenými vandalizmom.
  • Bezpečnostné schránky a trezory – ČSOB prenajíma bezpečnostné schránky na dobu určitú a aj na dobu neurčitú. Poplatok za prenájom bezpečnostnej schránky je závislý od veľkosti schránky. ČSOB vlastní aj niekoľko nočných trezorov, vďaka ktorým je možné vkladanie hotovosti aj mimo úradných hodín banky.

Novinky ČSOB

  • 7. 4. 2020: ČSOB ukončila rok 2019 so ziskom 70,7 miliónov eur - Informácie z ČSOB - Tlačové správy
    • Objem úverov poskytnutých klientom medziročne vzrástol o 5,6 % na 7,5 mld. eur,
    • vklady a úvery prijaté od klientov medziročne narástli o 1,6 % na 6,4 mld. eur,
    • čisté úrokové výnosy za rok 2019 klesli medziročne o 2,8 % na 200,8 mil. eur,
    • čisté výnosy z poplatkov a provízií za rok 2019 vzrástli o 10,0 % na 76,4 mil. eur,
    • prevádzkové náklady medziročne stúpli o 2,9 % na 191,5 mil. eur,
    • čistý zisk celej ČSOB skupiny za rok 2019, vrátane neauditovaného výsledku sesterskej spoločnosti ČSOB Poisťovne, dosiahol výšku 80,7 mil. eur v porovnaní s 83,1 mil. eur v roku 2018,
    • kapitálová primeranosť základných vlastných zdrojov ČSOB bola k 31. decembru 2019 na úrovni 16,4 % (neauditované), čím naďalej prevyšuje stanovené regulatórne požiadavky.
  • 17. 3. 2020: ČSOB skracuje otváracie hodiny pobočiek na 4 hodiny denne - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    ČSOB v súvislosti s aktuálnou situáciou od 17. marca 2020 až do odvolania upravuje otváracie hodiny pobočiek, s cieľom zabezpečiť potrebnú prevenciu a zároveň aj dostupnosť služieb pre klientov.

  • 11. 3. 2020: ČSOB ako prvá využíva v aplikácii hlasového asistenta Siri. Správa financií v mobile je tak ešte jednoduchšia. - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Siri si rozumie so SmartBankingom. Nadiktujte Siri, čo chcete zaplatiť a Siri za vás otvorí aplikáciu ČSOB SmartBanking a pripraví platbu na autorizáciu. Alebo sa spýtajte Siri na aktuálnu hodnotu amerického dolára či českej koruny a Siri vám v aplikácii nájde aktuálny kurzový lístok. ČSOB ako prvá banka na Slovensku využila hlasového asistenta Siri pre iOS priamo vo svojej mobilnej aplikácii.

  • 26. 2. 2020: ČSOB mení úroky pri úveroch na bývanie, zvýhodňuje dlhšie fixácie - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    ČSOB zmenila úroky pri úveroch na bývanie. Klienti s novou hypotékou alebo končiacou fixáciou, ako aj klienti, ktorí si do ČSOB prenesú svoj úver na bývanie z inej banky, si tak môžu zafixovať svoj úrok na 5 rokov na 0,99% p.a. alebo na celú dekádu za 1,09% p.a.

  • 26. 2. 2020: Objem a počet platieb kartou sa vlani zvýšil o desatinu. Obchodníci si teraz môžu vyskúšať výhody POS terminálu na pol roka bez poplatku - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Spotrebitelia v čoraz väčšej miere preferujú predajné miesta, na ktorých môžu platiť kartou. Potvrdzujú to aj najnovšie štatistiky ČSOB, podľa ktorých sa počet platieb kartou v obchodoch vlani zvýšil o ďalších 10%. Rovnakým tempom rástol aj celkový objem týchto platieb. Počet obchodníkov využívajúcich terminály sa v ČSOB zvýšil od roku 2015 o 70%.

  • 21. 2. 2020: Podiel pravidelných investorov sa viac ako strojnásobil - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Počet klientov, ktorí investujú do fondov, sa od roku 2016 zvýšil o 38%. Najvýraznejšie rástol záujem o pravidelné mesačné investície, až o 266%. Vyplýva to z údajov ČSOB. Dôvodom je oveľa lepšia dostupnosť investovania v kombinácii s rekordne nízkymi úrokmi na bežných vkladových produktoch. ČSOB teraz pre klientov prináša novinku – pravidelné investovanie do fondov si môžu zriadiť veľmi jednoducho, bez návštevy pobočky, priamo v mobilnej aplikácii ČSOB SmartBanking.

  • 21. 2. 2020: Prvenstvo pre KBC fondy za najlepšiu výkonnosť štruktúrovaných produktov - Informácie z ČSOB - Tlačové správy
    ČSOB opäť zabodovala v prestížnej súťaži Structured Retail Products Awards 2020 , v rámci ktorej odborníci už po 17. krát hodnotili a vyberali najlepšie štruktúrované produkty. Prvenstvo a ocenenie si z Londýna ČSOB priniesla v kategórii „Najlepšia výkonnosť štruktúrovaných produktov v Slovenskej republike“.
  • 18. 2. 2020: Akcionár ČSOB Banky, belgická skupina KBC, získava 99,44% podiel v OTP Banke Slovensko - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Belgická KBC Group, ktorá je materskou skupinou Československej obchodnej banky, a.s. (ďalej ČSOB Banky) a maďarská skupina OTP Bank dnes uzatvorili dohodu, na základe ktorej KBC získa 99,44-% podiel v OTP Banke Slovensko, a.s. Zostávajúci, 0,56-% podiel je vo vlastníctve drobných akcionárov.

  • 8. 1. 2020: Inovácie a opatrenia pre zlepšenie životného prostredia už zaviedla tretina firiem na Slovensku. Opačné plány má 18 % podnikov. - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Takmer tretina firiem (31%) na Slovensku už v uplynulom období zaviedla rôzne opatrenia na zníženie svojho negatívneho vplyvu na životné prostredie, zatiaľ čo ďalších 46% podnikateľov takéto opatrenia zavádza teraz. Naopak, necelá pätina opýtaných (18%) uviedla, že ekologické inovácie nezavádza ani to v budúcnosti neplánuje. Vyplýva to z exkluzívneho prieskumu medzi stovkami firiem na Slovensku, ktorý pre ČSOB realizovala agentúra Datank.

  • 20. 12. 2019: Náklady na ošetrenie úrazov z lyžovačky sa pohybujú od 400 do 15 000 eur - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Bez ohľadu na to, či sa dovolenkári vyberú za snehom na slovenské hory alebo do zahraničia, v oboch prípadoch by mali mať uzatvorené správne komerčné poistenie. V prvom prípade ide o poistenie pre prípad zásahu Horskej záchrannej služby na Slovensku, v druhom prípade zodpovedajúce cestovné poistenie, ideálne s pripoistením zodpovednosti za škodu. V prípade úrazu poistenie ušetrí dovolenkári od niekoľkých stoviek po tisícky eur.