Československá obchodná banka (ČSOB)

ČSOBČeskoslovenská obchodná banka Bratislava, a.s. vznikla v roku 2008 oddelením z Československej obchodnej banky Praha. Jediným vlastníkom ČSOB je belgická skupina KBC Group. Centrála banky sa nachádza na Michalskej 18 v Bratislave. ČSOB má okolo 120 pobočiek a okolo 150 bankomatov na celom území Slovenskej republiky.

Banku riadi sedemčlenné predstavenstvo, na čele ktorého stojí predseda predstavenstva a generálny riaditeľ Daniel Kollár. Ostatnými členmi predstavenstva sú Branislav Straka, Ľuboš Ondrejko, Evert Vandenbussche, Stefan Delaet a Juraj Ebringer.

Ocenenia banky:

  • Najlepšia banka v obchodovaní na devízovom trhu na Slovensku – Global Finance (2009, 2010, 2011, 2012, 2013)
  • Najlepšia banka pre správu cenných papierov na Slovensku – Global Finance (2011)

Dcérske spoločnosti:

  • ČSOB Asset Managment – je správcovská spoločnosť, ktorá spravuje aktíva a predáva podielové fondy. ČSOB má vo svojej ponuke viac ako 100 podielových fondov.
  • ČSOB Factoring – poskytuje služby v oblasti domáceho aj exportného faktoringu.
  • ČSOB Leasing – je univerzálna lízingová spoločnosť, ktorá okrem lízingových služieb ponúka aj možnosť splátkového predaja a poskytuje spotrebný úver.
  • ČSOB Stavebná sporiteľňa – ponúka svojim klientom služby a produkty v oblasti stavebného sporenia, stavebných úverov a medziúverov.
  • ČSOB Poisťovňa – je univerzálna poisťovacia spoločnosť, ktorá ponúka svoje služby a produkty v oblasti životného, neživotného a majetkového poistenia.

Produkty ČSOB pre fyzické osoby

Bežné účty

  • Pohoda – je balík najčastejšie využívaných služieb.
  • Extra Pohoda – je balík, ktorý okrem bežných služieb, v sebe zahŕňa aj bezplatný výber z hociktorého bankomatu a cestovné poistenie.
  • Študentský účet FUN účet – je určený pre osoby vo veku od 15 do 28 rokov. Študenti dennej formy štúdia sú oslobodení od platenia mesačných poplatkov spojených s vedením a zriadením účtu.
  • Detský balík Sloník – je určený pre deti do 15 rokov. Balík v sebe zahŕňa aj Sporiaci účet s výhodnou úrokovou mierou a stavebné sporenie Profit Kľúčik.
  • Bežný účet – sa poskytuje v domácej (EUR) aj zahraničnej mene (CZK, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, CAD, AUD). Poprípade v menách HUF, DKK, PLN a JPY pre bezhotovostné operácie.

Sporenie a investovanie

Vkladové produkty:

  • Termínované vklady – klienti ČSOB si môžu vybrať dĺžku viazanosti termínovaného vkladu na 7 a 14 dní, 1 až 36 mesiacov. Finančné prostriedky klientov sú chránené Fondom na ochranu vkladov.
  • Sporiaci účet – je doplnkom bežného účtu určený na sporenie v domácej, alebo zahraničnej mene.
  • Sporiaci účet s extra úročením – je typ sporiaceho účtu bez obmedzenia na minimálny resp. maximálny zostatok. Účet je určený na sporenie sumy od 15€ do 500€.
  • Sporiaci účet s prémiou – je v podstate kombináciou termínovaného vkladu a sporiaceho účtu. Hotovostné aj bezhotovostné vklady môžu klienti banky vykonať kedykoľvek. Zdarma sú tri výbery v každom štvrťroku.
  • Vkladná knižka – klienti ČSOB si môžu založiť vkladnú knižku bez výpovednej lehoty alebo vkladnú knižku s výpovednou lehotou 3 mesiace. Finančné prostriedky viazané na vkladnú knižku sú chránené Fondom na ochranu vkladov.
  • Kapitálová vkladná knižka – ČSOB svojim klientom ponúka kapitálovú vkladnú knižku určenú na sporenie v domácej mene s jeden alebo s trojročnou viazanosťou.

Sporiace produkty:

  • Invest mix – je sporiaci produkt určený pre osoby vo veku od 14 do 70 rokov s pravidelne plateným životným poistným. Požadovaný je minimálny vklad 15€ každý mesiac, štvrťrok, polrok alebo rok.
  • Maximal – je sporiaci produkt, v ktorom sú spojené investície a poistná ochrana. Jedná sa o investičné životné poistenie s jednorazovým vyplatením poistného. Požadovaný je minimálny vklad 1000€ resp. 1000$.
  • Podielové fondy – ČSOB ponúka svojim klientom možnosť investovania do niekoľkých druhov podielových fondov – Zaistené fondy, Štruktúrované fondy, Dlhopisové fondy, Fondy peňažného trhu, Zmiešané fondy, Akciové fondy.
  • Stavebné sporenie – ČSOB ponúka dva balíky stavebného sporenia, a to Profit a Profit Kľúčik. Produkt Profit Kľúčik je určený pre osoby mladšie ako 18 rokov. Minimálny mesačný vklad predstavuje 9€.
  • Patria Direct – je licencovaný obchodník, ktorý svojim klientom umožňuje online alebo telefonické obchodovanie s cennými papiermi.

Poistenie

  • Poistenie úverov – klienti ČSOB si môžu poistiť svoj spotrebný resp. hypotekárny úver.
  • Poistenie domov, bytov a áut – ČSOB ponúka svojim klientom možnosť poistiť si svoje nehnuteľnosti a domácnosti v balíku Domos Kompakt. Výška povinného zmluvného poistenia motorového vozidla sa určuje nielen v závislosti od objemu a výkonu vozidla, ale aj v závislosti od veku držiteľa vozidla a miesta registrácie vozidla.
  • Cestovné poistenie – základný produkt cestovného poistenia v sebe zahŕňa len poistenie liečebných nákladov do 100 000€. K nemu si klienti ČSOB môžu uzatvoriť pripoistenie pre prípad úrazu, zodpovednosti na škode, poškodenia alebo krádeže batožiny, špeciálne pripoistenie batožiny, meškania batožiny alebo odletu, nepojazdného vozidla alebo storna zájazdu.
    • Poistenie ku kartám – sú vhodné pre majiteľov platobných kariet, ktorí často cestujú.
    • Cestovné poistenie Standard – je poistenie za cenu 5 centov za deň, ktoré v sebe zahŕňa poistenie liečebných nákladov, poistenie za škodu na zdraví, na živote a na majetku a poistenie.
    • Cestovné poistenie Exclusive – je poistenie, ktoré v sebe zahŕňa poistenie liečebných nákladov, zodpovednosti za škodu na draví, na živote a na majetku, poistenie batožiny a poistenie pre prípad smrti alebo pre prípad trvalých následkov spôsobených úrazom platné aj na Slovensku. Cena tohto cestovného poistenia je 15 centov za deň.
    • Cestovné poistenie Standard Family– produkt v sebe zahŕňa cestovné poistenie nielen pre majiteľa platobnej karty, ale aj pre jeho rodinných príslušníkov. Za cenu 13 centov na deň si klienti ČSOB poistia liečebné náklady, zodpovednosť za škodu na zdraví, na živote alebo na majetku a batožinu.
    • Cestovné poistenie Exclusive Family – poistenie v sebe zahŕňa tie isté poistné udalosti ako balík Standard. Okrem toho v sebe zahŕňa aj poistenie pre prípad smrti následkom úrazu alebo trvalých následkov úrazu, ktoré je platné aj na Slovensku. Cena tohto rodinného poistenia je 30 centov na deň.
  • Poistenie právnej ochrany – je poistenie od poisťovne D.A.S., ktorá svojim klientom ponúka právnu ochranu spojenú s vedením motorového vozidla. Poistenie v sebe zahŕňa občiansko-právne nároky na náhradu škody, priestupková a trestné právo a vodičský preukaz.

Produkty ČSOB pre firmy

Účty

  • Podnikateľské konto Plus – je balík produktov určený pre podnikateľov, slobodné povolania, pre poľnohospodárov a pre bytové družstvá a SVB. K tomuto účtu banka ponúka platobnú kartu s logom firmy.
  • Podnikateľské konto Elektron – balík je určený pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov. Všetky platobné operácie vykonané pomocou elektronického bankovníctva sú zdarma.
  • Správcovské konto Komplet – je určené pre bytové družstvá a SVB. Majitelia účtov majú 50% zľavu na najčastejšie vykonávané platobné operácie.
  • Bežný účet – bežný účet môže byť vedení v domácej mene (EUR), alebo v niektorých zahraničných menách (CZK, USD, CHF, GBP, AUD, NOK, SEK, CAD a pre bezhotovostné operácie HUF, DKK, PLN, JPY).
    • Štandardný bežný účet – je balík, ktorý v sebe zahŕňa produkty a služby využívané pri bežnej podnikateľskej činnosti.
    • Fondový bežný účet – slúžia ako účet na vyplácanie sociálneho alebo rezervného fondu.
    • Bežný účet pre nadačné imanie – je určený pre verejnoprospešné nadácie.

Úvery a financovanie

  • Firemná kreditná karta – je určená pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov. ČSOB svojim klientom ponúka firemnú kartu typu Revolving, ktorá umožňuje splácanie dlhu po častiach. Minimálna splátka predstavuje 5 % dlhu resp. minimálne 15€.
  • Povolené prečerpanie – je určené pre klientov aj neklientov ČSOB, na krátkodobé preklenutie finančných nedostatkov. Základnou podmienkou poskytnutia tejto služby je aktívne aspoň dvojročné podnikanie.
  • Malý investičný úver – je úver určený na financovanie podnikateľských aktivít poskytnutý v minimálnej výške 4000€ s dobou splatnosti do 15 rokov. Určený je pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov.
  • Úver pre zdravotníkov – je určený pre podnikateľov a slobodné povolania v oblasti zdravotníctva. Úver so zvýhodnenou úrokovou sadzbou sa poskytuje formou povoleného prečerpania.
  • Express úver – je úver určený pre podnikateľov slobodného povolania, ktorí sú členmi niektorej slovenskej profesijnej komory (Notárska komora, Slovenská lekárska komora, Asociácia súkromných lekárov SR, Slovenská komora zubných lekárov, Slovenská lekárnická komora, Komora veterinárnych lekárov). Poskytuje sa formou povoleného prečerpania.
  • Express investičný úver – je splátkový úver s dobou splatnosti 20 rokov poskytovaný pre slobodné povolania, ktorí sú členmi niektorej profesijnej komory.
  • Preklenovací poľnohospodársky úver – je určený pre poľnohospodárov a pestovateľov na preklenutie obdobia do vyplatenia podpory z PPA.
  • Renovo – je produkt určený pre bytové družstvá a SVB určený na obnovu bytového fondu. Klienti ČSOB môžu získať nenávratný finančný príspevok vo výške 10 % až 15 % z celkovej výšky poskytnutého úveru.
  • Obnova – je balík určený pre Spoločenstvá vlastníkov bytov a správcov, ktorý ponúka ČSOB Stavebná sporiteľňa.
  • Leasing – ČSOB ponúka svojim klientom buď dlhodobý finančný lízing alebo krátko až strednodobý operatívny lízing. ČSOB poskytuje lízing v spolupráci s ČSOB Leasing určený pre podnikateľov, slobodné povolania a pre poľnohospodárov.

Sporenie a investovanie

  • Sporiaci účet Benefit konto – je sporiaci účet s výpovednou lehotou 7 dní určený pre podnikateľov, slobodné povolania, pre poľnohospodárov a pre bytové družstvá a SVB. Výška úrokovej sadzby je závislá od výšky vklady a od vloženej meny. Vedenie účtu je zdarma a bez požiadavky na minimálny zostatok na účte.
  • Termínovaný vklad – ČSOB svojim klientom (podnikatelia, slobodné povolania, poľnohospodári a bytové družstvá a SVB) umožňuje založenie termínovaného vkladu nielen v domácej, ale aj v zahraničnej mene s dobou viazanosti na 7 až 14 dní resp. na 1 až 36 mesiacov. Výška úrokovej miery je určená v závislosti od výšky vložených finančných prostriedkov, od doby viazanosti a od meny vložených prostriedkov.
  • Asset Managment – je produkt určený pre podnikateľov a slobodné povolania, ktorý klientom zaručí profesionálnu starostlivosť o finančné aktíva.

Ostatné produkty

  • Neživotné poistenie Biznis Kompakt – je poistenie majetku určené pre podnikateľov, slobodné povolania a bytové družstvá a SVB. Balík v sebe zahŕňa poistenie majetku pred škodami spôsobenými živelnými udalosťami, pred vytopením, pred krádežou vlámaním resp. lúpežným prepadnutím a pred škodami spôsobenými vandalizmom.
  • Bezpečnostné schránky a trezory – ČSOB prenajíma bezpečnostné schránky na dobu určitú a aj na dobu neurčitú. Poplatok za prenájom bezpečnostnej schránky je závislý od veľkosti schránky. ČSOB vlastní aj niekoľko nočných trezorov, vďaka ktorým je možné vkladanie hotovosti aj mimo úradných hodín banky.

Novinky ČSOB

  • 21. 12. 2020: Klienti ČSOB Poisťovne môžu životné poistenie uzavrieť pohodlne z domova. Online poistenie Spirit v B2C portáli realizoval Softec a spúšťa sa v týchto dňoch. - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Bratislava, 16. december 2020 – ČSOB Poisťovňa rozšírila svoju online ponuku poistenia pre klientov o nové rizikové životné poistenie Spirit. Vďaka novému, modernému riešeniu môžu klienti na počítači alebo mobilnom zariadení uzavrieť rizikové životné poistenie bez potreby fyzickej návštevy poisťovne. Za rozšírením ponuky o produkt Spirit vo webovej aplikácii B2C portal stojí technologická spoločnosť Softec. ČSOB Poisťovňa tak v čase pandémie vychádza v ústrety svojim klientom a zároveň zvyšuje prevenciu aj u svojich zamestnancov.

  • 17. 12. 2020: ČSOB Poisťovňa je opäť Poisťovňou roka v rebríčku TREND TOP - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    ČSOB Poisťovňa má ďalšie víťazstvo poistené. V prestížnom hodnotení týždenníka Trend, v rámci ktorého sa oceňujú spoločnosti a podnikatelia za mimoriadne podnikateľské úspechy, získala prvenstvo a stala sa tak Poisťovňou roka 2020.

  • 17. 12. 2020: Otváracie hodiny pobočiek a termíny platieb počas sviatkov - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Či už ide o prevody „finančných darčekov“ pred sviatkami alebo platenie faktúr na poslednú chvíľu v závere roka, klienti by si mali ustrážiť termíny, aby ich peniaze odišli z účtu včas. Vo všeobecnosti platí, že viac času majú vždy v prípade, ak sa rozhodnú využiť služby elektronického bankovníctva.

  • 17. 12. 2020: ČSOB spustila službu Payme, klienti tak môžu platiť veľmi jednoducho „cez link“ - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Platenie je opäť o niečo pohodlnejšie a vzhľadom na súčasnú epidemiologickú situáciu aj bezpečnejšie. ČSOB sprístupnila pre svojich klientov službu Payme, ktorá umožňuje zdieľať platobné údaje prostredníctvom vygenerovaného webového odkazu, napríklad cez četovacie aplikácie či SMS správy. Aj zaplatenie menších finančných čiastok tak môže byť jednoduchšie a bezhotovostné.

  • 10. 12. 2020: Firmy podľa prieskumu vyčerpali už štvrtinu svojich finančných rezerv, ich sentiment sa drží na minime - Informácie z ČSOB - Tlačové správy
    • Sentiment slovenských firiem stagnuje na historickom minime. Index očakávaní firiem (IOF) dosiahol ku koncu októbra 2020 zápornú hodnotu -44,6 bodov z možnej škály od + 100 do -100 bodov.
    • Najvýraznejšie obavy majú podnikatelia stále v oblasti očakávaného dopytu. Čiastkový index vývoja dopytu sa prepadol z marcových -65,5 bodu na -71,4 bodu. Čiastkový index rozšírenia podnikania sa mierne zvýšil na hodnotu -0,4. Čiastkový index vývoja objemu investícií sa v priebehu roka stabilizoval a je na hodnote -61,9 bodu.
    • Z prieskumu tiež vyplýva, že so súčasnou ekonomickou situáciou je spokojných 21,6 % oslovených podnikateľov v porovnaní so 78,4-% podielom nespokojných. Najviac skeptické sú pritom malé firmy (až 97-% nespokojnosť), dominuje oblasť ubytovacích služieb a gastronómie.
    • Platobná disciplína odberateľov sa podľa dvoch pätín firiem oslovených zhoršila. Vo väčšej miere to pociťujú malé firmy a živnostníci (57%).
  • 26. 11. 2020: Akcionár ČSOB Banky, belgická KBC, získala všetky povolenia regulátorov a stáva sa vlastníkom OTP Banky Slovensko - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Belgická KBC Bank N.V, ktorá na Slovensku pôsobí aj prostredníctvom dcérskej spoločnosti Československá obchodná banka, a.s. (ďalej ČSOB Banka) sa dnešným dňom stáva majoritným, 99,44-% akcionárom OTP Banky Slovensko, a.s. Skupina získala súhlasné stanoviská zo strany Národnej banky Slovenska (NBS), Národnej banky Belgicka (NBB), Európskej centrálnej banky (ECB) aj Protimonopolného úradu SR (PMÚ SR), ktoré boli nevyhnutné pre uzatvorenie celej transakcie. Dohodu o nej uzatvorili KBC Group a maďarská skupina OTP Bank 17. februára 2020.

  • 25. 11. 2020: ČSOB ukončila prvých 9 mesiacov 2020 so ziskom 30,8 mil. eur - Informácie z ČSOB - Tlačové správy
    • Objem úverov poskytnutých klientom k 30. septembru 2020 medziročne vzrástol o 5,1 % na 7,9 mld. eur,
    • vklady a úvery prijaté od klientov k rovnakému dátumu medziročne vzrástli o 11,9 % na 7,2 mld. eur,
    • čisté úrokové výnosy za prvé tri kvartály 2020 medziročne klesli o 3,7 % na 147,9 mil. eur,
    • čisté výnosy z poplatkov a provízií sa za prvých deväť mesiacov 2020 medziročne držali na stabilnej úrovni a dosiahli výšku 53,0 mil. eur,
    • prevádzkové náklady za prvé tri štvrťroky 2020 medziročne klesli o 1,4 % na 142,3 mil. eur,
    • medziročný nárast opravných položiek zo 16,5 mil. eur na 42,6 mil. eur je z dôvodu stále otázneho vývoja pandémie Covid-19 a jej predpokladaného vplyvu na ekonomiku,
    • celá skupina ČSOB, vrátane neauditovaného výsledku sesterskej spoločnosti ČSOB Poisťovne, vykázala za prvých deväť mesiacov 2020 zisk vo výške 30,8 miliónov eur (41,8 mil. eur za rovnaké obdobie 2019),
    • kapitálová primeranosť základných vlastných zdrojov ČSOB bola k 30. septembru 2020 na úrovni 16,2 %, čím naďalej prevyšuje stanovené regulatórne požiadavky.
  • 25. 11. 2020: ČSOB prináša na Slovensko spoločensky zodpovedné investovanie, klienti môžu investovať do vody. - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Vnímanie vlastnej zodpovednosti smerom k životnému prostrediu je viac ako nevyhnutné. Nie vždy na to existujú systematické možnosti a príležitosti pre jednotlivca, nad rámec bežného denno-denného prístupu k spotrebe. Výbornú príležitosť preto predstavuje investovanie do tzv. spoločensky zodpovedných fondov (SRI fondy). Klienti vďaka nim získavajú príležitosť investovať systematicky do udržateľného rozvoja spoločnosti. Svojou investíciou tak môžu ovplyvniť to, ako bude vyzerať naša budúcnosť. ČSOB teraz prináša na Slovensko novinku – spoločensky zodpovedný fond, ktorý priamo podporuje zabezpečenie pitnej vody vo svete. Fond KBC Eco Fund Water prináša prostredníctvom spoločnosti KBC Asset Management spravujúcej fondy pre jej klientov.

  • 25. 11. 2020: Klienti ČSOB môžu ovládať v jednej aplikácii účty už piatich rôznych bánk, pribudla Raiffeisen. - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    ČSOB pokračuje v rozširovaní možností svojho multibankingu, vďaka ktorému klienti získavajú prehľad aj o svojich účtoch vedených v ďalších bankách na jednom mieste, priamo v prostredí mobilnej aplikácie ČSOB SmartBanking. Ponovom si môžu klienti do aplikácie pripojiť aj svoje účty vedené v Raiffeisen banke. Službu multibanking sprístupnila ČSOB pre klientov vlani ako prvá banka na Slovensku a postupne sprístupňovala pripojenie účtov v Tatra banke, Slovenskej sporiteľni a vo VÚB Banke.

  • 22. 9. 2020: Najväčší záujem o úvery COSME Covid-19 s európskymi zárukami prejavujú firmy z oblasti predaja a stavebníctva. Dominuje Bratislavský a Banskobystrický kraj. - Informácie z ČSOB - Tlačové správy

    Existujúci aj noví klienti ČSOB, ktorých podnikanie negatívne ovplyvnila pandémia COVID-19, môžu od mája 2020 žiadať o tzv. preklenovacie úvery. Podnikatelia majú k dispozícii úvery s podporou štátu (tzv. Atikorona úvery) a so zárukami Európskeho investičného fondu (EIF) – COSME Covid-19. Zo štatistík banky vyplýva, že prostredníctvom programu COSME Covid-19 čerpajú pomoc najčastejšie firmy z oblasti predaja, stavebníctva a služieb. Dosiaľ tieto úvery využilo takmer 600 podnikateľov, pričom priemerná výška schváleného úveru sa pohybuje na úrovni 48 500 eur.